近两年来，在银行业净息差承压的布景下，包括国有大行、股份行在内的多家银行纷纷压降中长期限大额存单，5年期大额存单更是一度“绝迹”。

　　不外，在中国银行7月发售的最新一期大额存单居品中，5年期居品重回公众视线。记者查询中国银行App看到，该行当今有两款5年期大额存单居品在售，年化利率（下同）差异为1.6%、1.55%，均为20万元起存。

　　此外，记者在祥瑞银行App上也看到了最新发售的5年期大额存单居品，20万元起存，对应利率为1.65%。

　　而从主流贸易银行的进款居品来看，当今大批银行仍暂未上架5年期大额存单。

大行5年期大额存单重回公众视线

　　据中国银行官网公告，该行于7月1日发售2026年第一期个东谈主大额存单，包括1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年、5年总共七个期限。

　　居品类型有三类，包括惯例居品、1号居品和3号居品，其中1号居品面向特定客户，其余两类无独特条目，均面向个东谈主客户发售（注：不同地区居品销售战略可能有所不同），起存金额均为20万元。

　　从惯例居品来看，1个月、3个月、6个月利率差异为0.8%、0.8%、1%，1年、2年、3年、5年利率差异为1.1%、1.2%、1.55%、1.6%。

　　相同面向个东谈主客户的3号居品，各期限利率较上述惯例居品的利率差异下落0.05个百分点。

　　记者在中国银行App上“大额存单”专区里也看到了包含七个期限的惯例居品、3号居品，当今各期限居品额度均较为有余。

　　记者以客户身份致电中国银行华东地区某二级分行，职责主谈主员见知，前述惯例居品与3号居品除了利率不同除外，并无彰着各别，可优先选定利率更高的惯例居品。

　　当记者究诘之后是否会每月放出5年期大额存单额度，中国银行某职责主谈主员默示，“不一定，之前好几个月皆莫得”。

　　除了大额存单，记者在中国银行App上看到，该行宽阔整存整取按时进款中，5年期进款5000元起存，年化利率也可达到1.6%，与前述同期限大额存单利率推敲。不外，部分大额存单的一大上风在于可转让，相较宽阔进款居品更具无邪性。

会带动更多同行上架长期限大额存单吗？

　　事实上，近两年来，在银行业净息差承压的布景下，包括国有大行、股份行在内的多家银行纷纷压降中长期限进款，特别是资本相对更高的大额存单，额度颇为抢手，多家大行、股份行3年期大额存单时时裸露“售罄”，5年期大额存单更是一度“绝迹”。

　　如今，有大行5年期大额存单重回公众视线，是否会带动更多银行再度上架长期限大额存单居品？

　　记者能干到，股份行中的祥瑞银行在售大额存单最长期限也有5年，20万元起存，对应利率为1.65%。这期居品相同自7月1日刊行。

　　不外，大批大行及股份行当今仍暂未上架5年期大额存单居品，部分银行在20万元起存门槛上还竖立了更高的起归档位，对应更高利率。

　　举例，工商银行、农业银行、建立银行App均裸露，现时在售的大额存单最长期限为3年，最高利率为1.55%。浦发银行App裸露，3年期大额存单利率为1.75%。中信银行App裸露，3年期大额存单20万元起存利率1.7%，50万元起存利率1.75%。浙商银行App裸露，3年期大额存单20万元起存利率1.8%，30万元起存利率1.85%。

　　部分银行暂无3年期大额存单在售，举例，招商银行App裸露，在售的大额存单最长期限为2年，对应利率1.4%。兴业银行App则裸露，2年期、3年期大额存单均“已售罄”。

　　融360数字科技磋议院高瓜分析师艾亚文接管记者采访时默示，中国银行重启5年期大额存单属“个案”而非行业趋势回转，中行境外业务布局广、外币欠债结构具备独特性，刊行5年期大额存单省略经受长期相识资金，对冲跨境业务中长期金钱酿成的久期缺口，优化全行金钱欠债匹配度。同期，从居品订价层面来看，此次中行新增长期欠债带来的资本增量可控，再搭配存单可转让的无邪机制，摒除客户执有费心，增强长期存单的竞争力。

　　“在净息差执续承压布景下，长期限高息进款供给收紧也曾全行业主流标的。”艾亚文合计，全行业净息差执续处于历史低位，大批银行金钱端枯竭匹配5年期长期欠债的中长期金钱投放需求，中行此举并不适用于其余以境内信贷为主的国有大行，同行浑沌复刻操作的内在能源。市集利率下行周期内，银即将照旧主推中短期进款居品，便于无邪转机欠债资本，侧目长期高息资金锁价风险。

银行业净息差执续承压

　　大额存单曾被视为银行的“揽储利器”，连年来在银行进款中的比重总体高潮，据国泰海通银行团队研报，2021年至2025年时间，金融机构刊行的大额存单金额差异为11.3万亿元、12.7万亿元、14.2万亿元、19.9万亿元、30.1万亿元。

　　在业内看来，压降高资本的中长期大额存单是银行优化欠债结构、相识净息差的平直办段。

　　据记者梳理，2025年，42家A股银行净息差在1.09%~2.53%之间，与2024年对比，36家银行有不同流程下落，最大降幅为29BP，平均降幅在12BP。

　　这一趋势在2026年一季度也有所连接，记者能干到，有25家A股银行在一季报中线路了净息差的情况，其中8家银行净息差同比晋升，1家同比执平，其余16家同比降幅在3BP~18BP。

　　从银行业全体来看，据国度金融监督处理总局线路开云网站，本年一季度贸易银行净息差降至1.40%，较2025年四季度的1.42%进一步收窄0.02个百分点，处于历史低位。